Prévoyance des actifs : un impératif social à mettre au coeur des débats

Le Groupe VYV, premier acteur mutualiste de santé et de protection sociale en France, et 5^ème acteur du marché de la prévoyance, dresse, à travers son livre blanc « Améliorer la prévoyance des actifs, un impératif social » réalisé en partenariat avec la FNATH, l’Association des accidentés de la vie, un constat sans appel de l’état de la couverture prévoyance des actifs en France.

• Son Observatoire de l’imprévoyance estime les insuffisances de prestations sur les risques d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès et d’aidance à 8,4 Milliards d’euros par an et pointe d’importantes inégalités de traitement entre les actifs. Les salariés du privé sont globalement les mieux couverts, mais ce constat global cache de grandes disparités, notamment entre les cadres, seuls actifs en France à bénéficier historiquement d’une couverture prévoyance complémentaire obligatoire, et les non-cadres. Les fonctionnaires, les travailleurs non-salariés et les chômeurs subissent également d’importants « trous de couverture ». Par exemple, sans couverture prévoyance, un fonctionnaire mis à la retraite pour invalidité peut perdre de 37% à 90% de ses revenus nets, à vie.
• Les conséquences peuvent s’avérer désastreuses pour les personnes touchées et leurs familles, et mener à la précarité. Assurer l’accès aux soins ne suffit pas pour guérir sereinement : comment lutter contre une maladie grave ou se reconstruire après un deuil quand on ne sait plus comment payer ses charges courantes ?
• Autre constat : le manque d’information criant sur la prévoyance. Selon une étude Groupe VYV-Viavoice publiée en janvier 2023, 1 Français sur 2 se dit « mal informé » en matière de prévoyance, et plus de la moitié des actifs ne connaissent pas leurs garanties de prévoyance.

Alors que la succession de crises que nous traversons a mis en évidence nos fragilités et nos besoins de protection les plus essentiels, les Français sont en attente de changement. 77% souhaitent que la prévoyance soit intégrée aux débats sur la réforme des retraites. 80% sont favorables à ce que tous les actifs bénéficient d’une couverture prévoyance financée au moins en partie par leur employeur.

Les 25 propositions du Groupe VYV pour améliorer la prévoyance des actifs résultent d’échanges entre ses experts, élus, représentants des adhérents, mais aussi avec la FNATH, l’Association des Accidentés de la Vie. Elles s’articulent autour de 3 d’axes d’amélioration clés, complémentaires et indissociables :

• Axe 1 : Améliorer la couverture de l’ensemble des actifs et son financement par les employeurs

En ce sens, le Groupe VYV préconise de permettre à tous les actifs, quel que soit leur statut, de faire face aux risques graves de la vie en impliquant l’ensemble des employeurs et en consacrant au moins 1,5% de la masse salariale ou des revenus à :

• Un socle de couverture essentielle, identique pour tous, sur les risques décès et invalidité ;
• Un complément de garanties à adapter selon les besoins ;
• Et des dispositifs de prévention.

Pour s’adapter aux spécificités du secteur d’activité, des métiers et de la population assurée, les modalités (budget, garanties et niveau de participation de l’employeur) seraient définies dans le cadre habituel de négociations (branches, ministères…), en laissant aux assurés la possibilité de compléter leur couverture à titre individuel.

• Axe 2 : Sensibiliser et informer les actifs à leur couverture prévoyance

Par exemple, en déployant un relevé d’information annuel de prévoyance à destination des actifs leur permettant de mieux comprendre leur couverture prévoyance, d’identifier les lacunes potentielles et d’activer leurs garanties.

• Axe 3 : Réduire la fréquence et les impacts des risques
  Par exemple, en faisant évoluer la réglementation pour encourager les employeurs à mettre en place des dispositifs de prévention et à mobiliser l’expertise et l’accompagnement des organismes complémentaires.

En évitant des difficultés financières aux personnes confrontées à une maladie grave, un accident ou un deuil, la prévoyance contribue à la capacité de guérison et de rebond. Elle s’inscrit ainsi entièrement dans les ambitions portées par le Groupe VYV pour contribuer à rendre effectif le droit à la santé, à travers une protection sociale de qualité pour tous en France.