Assurance

Leader en assurance santé, notre groupe souhaite accompagner au mieux les Français confrontés aux aléas de la vie. C’est pourquoi, il renforce ses positions au-delà de la santé sur d’autres activités de la protection sociale : prévoyance, dépendance, épargne retraite et protection financière.

Ces deux dernières années, marquées par l’épidémie de la Covid-19, incitent à la réflexion et mettent en avant l’importance de la multi-protection des citoyens. Le Groupe VYV, acteur majeur de la protection sociale, poursuit son accompagnement des Français au travers des solutions de protection qu’il propose en santé, en prévoyance, en épargne-retraite et en assurance des biens. Aider les Français à se prémunir contre les conséquences des événements imprévisibles de la vie est au cœur de notre promesse mutualiste.
Catherine Touvrey,
Directrice assurance et protection financière Groupe VYV et directrice générale d’Harmonie Mutuelle

La santé, assurance capitale

Notre groupe reste le premier acteur de l’assurance santé en France avec plus de 10 millions de personnes protégées. Notre chiffre d’affaires santé, 5,7 milliards d’euros en 2021, en légère hausse par rapport à 2020, représente 74% de notre chiffre d’affaires sur le périmètre assurantiel, reparti entre les marchés individuel (71%) et collectif (29%).

Malgré la crise sanitaire, notre activité sur le collectif (grandes entreprises, marché public, convention collective nationale, courtage et experts-comptables) a été particulièrement soutenue en 2021. Développée par la direction développement collectif groupe pour le compte de toutes les mutuelles affiliées à l’UMG Groupe VYV, elle enregistre près de 100 M€ de chiffre d’affaires en France, soit un bond de 70 % par rapport à 2020, et 23 M€ d’affaires nouvelles à l’international.

Parmi les belles conquêtes commerciales de 2021, MAIF nous a choisi pour couvrir ses 8 200 salariés en santé et prévoyance, tandis que CCI France nous a rejoint pour le régime prévoyance des 14 000 salariés des CCI. La branche de la métallurgie (2e plus importante en France avec 90 % d’entreprises de moins de 50 salariés) nous a labellisé en santé et prévoyance et Healthcare International nous a retenu en santé.

« Les employeurs privés et publics ainsi que les branches professionnelles ont à cœur d’offrir à leurs collaborateurs une protection sociale globale. Les résultats de cette année démontrent la pertinence de nos offres assurance et servicielles proposées par les maisons du groupe et notre capacité à répondre à l’ensemble de leurs besoins. »
Marie-Hélène Séguy,
Directrice développement collectif groupe

À cette dynamique s’ajoute la fidélisation de nos clients, puisque 95 % d’entreprises ont renouvelé leur engagement. Pour entretenir cette relation de confiance durable, les équipes commerciales ont été soucieuses de rencontrer l’ensemble de leurs clients pour un bilan de perspective. Une démarche visant à faire le point sur leur contrat, mais aussi à se projeter avec certains d’entre eux sur d’éventuelles actions d’accompagnement, voire de partenariat, au-delà de la protection sociale de leurs salariés. Autre marque de confiance, celle des branches professionnelles. Sur huit appels d’offres remportés, sept étaient en renouvellement, dont celui de Pôle Emploi reconduit pour la troisième fois consécutive.

La prévention, c’est toute la différence !

À l’écoute des besoins des employeurs privés et publics et des branches professionnelles, nos équipes commerciales co-construisent avec eux des solutions personnalisées, couplant offres assurantielles et servicielles de notre groupe pour protéger leurs salariés. Thyssenkrupp a ainsi choisi l’outil de diagnostic Harmonie Potentiel Humain pour mesurer le niveau d’énergie et d’épuisement de ses équipes. L’APEC a complété son offre par un service d’accompagnement et de pilotage des risques professionnels, tandis qu’HSBC optait pour la téléassistance à domicile de SeniorAdom pour ses 4 000 retraités. La CCN Enseignement Privé Indépendant a, quant à elle, retenu « Mon service santé Vivoptim » et la CCN Agricole Pays-de-la-Loire le diagnostic de santé globale, afin de mesurer et d’objectiver l’état de santé de ses 10 000 collaborateurs.

Montée en charge du 100 % santé

À travers son plan « 100 % santé » (ou reste à charge zéro) lancé en 2020, l’État a souhaité renforcer l’accès de tous les Français à des soins dentaires, optiques et auditifs de qualité. En 2021, première année de plein exercice de cette réforme, le groupe a joué un rôle important pour accompagner ses adhérents dans cette nouvelle démarche.

Plus de 30 000 de nos adhérents ont pu s’équiper d’une prothèse auditive, grâce à la mise en place du 100 % santé audio. Un chiffre en très forte hausse par rapport aux exercices précédents. Si cette réforme est un succès sur le plan de l’accès aux soins et aux équipements, ce n’est pas le cas concernant la maîtrise des coûts. C’est notamment en optique et en dentaire que le résultat n’est pas en ligne avec les prévisions. Le Groupe VYV pointe un écart de coût de l’ordre de +20€ par adhérent par rapport aux estimations. En 2022, les réflexions devront se poursuivre pour favoriser la pérennité de ce modèle, voire participer à son extension.

Corps et âme

Pour le Groupe VYV et ses maisons, la pratique du sport est un acte curatif mais aussi de prévention, qui permet de vivre plus longtemps dans de meilleures conditions physiques. Promouvoir l’activité physique, c’est donc améliorer la santé de nos adhérents, clients, patients, habitants, et plus largement celle des Français. Notre groupe s’est ainsi engagé à mettre en œuvre des programmes en milieux professionnels, comme l’initiative « Bougez collectif, c’est capital ». Objectif : sensibiliser les dirigeants des secteurs privé et public aux bienfaits de la pratique régulière des activités physiques et sportives pour leurs collaborateurs et agents. Et le mot d’ordre a été entendu tout au long de 2021, lors de plusieurs événements tenus à Toulouse, Montpellier et Limoges, en partenariat avec le Medef.

Bouger collectif, c’est du sport !

À Toulouse, l’événement « Bouger collectif, c’est capital » du 23 septembre 2021 a occasionné la signature d’une lettre d’engagement de trois ans entre le ministère chargé des Sports et le Groupe VYV, représentés respectivement par la ministre Roxana Maracineanu et Stéphane Junique. L’objectif : préciser l’axe « Activité physique et sportive en milieu professionnel » de la convention de partenariat sport santé 2019-2024, qui scelle la collaboration des deux entités.

Prendre soin de son corps au quotidien c’est aussi s’autoriser à aller mieux dans sa tête… Parce que la crise sanitaire et les confinements successifs ont fortement impactés la santé mentale des Français, les mutuelles de notre groupe se sont mobilisées auprès de leurs adhérents. Elles ont ainsi fortement relayé et mis en œuvre la plateforme de dix propositions concrètes formulées par la Fédération Nationale de la Mutualité Française afin de faire progresser la prise en charge des patients souffrant d’un trouble psychique.

La prévoyance, assurance tout risque

 

 

La pandémie a rappelé les enjeux sociaux des dommages subis par les personnes (accident, maladie, vieillissement, décès) et des conséquences financières (pertes de revenus, frais…). Notre groupe sensibilise les Français sur l’importance de s’en prémunir, pour un avenir plus serein. Il apporte des réponses globales et individualisées aux aléas de la vie.

La prévoyance est au cœur de la stratégie de développement du Groupe VYV. En 5e position en 2020, il occupe en 2021 la 4e place du « Top prévoyance » de l’Argus de l’assurance. Et confirme ainsi son statut d’acteur majeur du marché de la prévoyance en France. Notre groupe, ainsi que les mutuelles qui le composent, sont d’ailleurs parties prenantes des réflexions réglementaires et de place sur l’évolution de la prévoyance pour les actifs, quel que soit leur statut (fonctionnaires, salariés du privé, indépendants) et de la prévoyance dépendance.

Sur l’activité proprement dite, après la MNT en 2020, MGEN a démarré en 2021 la commercialisation des offres de prévoyance individuelle de Mutex, notre filiale prévoyance. Une gamme historiquement distribuée par Harmonie Mutuelle. Et pour accompagner toujours mieux nos adhérents, nous développons en prévoyance individuelle des parcours de souscription digitaux omnicanaux. Le premier, lancé en 2021, porte sur l’assurance décès Mutex.

La prévoyance en chiffres

4e
4e
acteur de la prévoyance
1,5Md€
1,5Md€
de chiffres d'affaires
12,7 M€ Prévoyance individuelle
12,7 M€
d'affaires nouvelles Mutex

L’épargne, pour préparer l’avenir

Engagé dans une stratégie de multi-protection des adhérents, le Groupe VYV propose une gamme complète de solutions d’épargne et de retraite, distribuée par Harmonie Mutuelle et MGEN.

En matière d’assurance vie, l’offre épargne vie, largement accessible, apporte au souscripteur des solutions pour mener à bien ses projets personnels ou familiaux. Notre groupe propose des solutions pour commencer à épargner, ou diversifier son épargne, en fonction de ses revenus, ses objectifs ou sa sensibilité au risque.

Dans le domaine de la préparation à la retraite, les plans d’épargne retraite (PER) du Groupe VYV ont été distingués pour leur qualité et leur juste pratique tarifaire. Ces nouveaux PER constituent une innovation qui répond aux attentes croissantes des Français sur ce sujet, toutes générations confondues. Les conseillers d’Harmonie Mutuelle et de MGEN proposent ainsi aux adhérents des dispositifs simples et accessibles, qui s’adaptent à leur profil professionnel : entrepreneur, fonctionnaire ou actif salarié.

Tout comme la santé et la prévoyance, la retraite entre dans le champ naturel de la responsabilité des employeurs vis-à-vis de leurs collaborateurs. Depuis plusieurs années déjà, ¾ des Français estiment dans les enquêtes d’opinion que l’entreprise a un rôle actif à jouer dans la constitution de leur retraite.

L’IARD, assurance des biens

Pour rendre plus concrète sa promesse mutualiste, le Groupe VYV accélère la multi-protection et se dote d’une stratégie IARD (« Incendies, Accidents et Risques Divers ») organisée en trois axes :

  • le développement de gammes d’offres ciblées et spécifiques assorties d’une plus-value mutualiste ;
  • le partenariat stratégique avec la MAIF et des partenariats avec des acteurs spécialisés apportent des expertises complémentaires en assurance ainsi qu’en expérience client et digital ;
  • le renforcement du soutien des distributeurs via le cabinet de courtage VYV Conseil prenant en charge les formations initiales et continues, l’appui technico-commercial et des activités opérationnelles.

Première concrétisation de cette stratégie, le déploiement en 2021 d’une multirisque professionnelle (MR PRO) via notre maison Harmonie Mutuelle. D’autres offres IARD sont programmées, afin de poursuivre l’accompagnement assurantiel de nos adhérents, clients et occupants.

Naissance de SMACL Assurances SA

Le 1er janvier 2022, SMACL Assurances et MAIF ont créé une nouvelle société d’assurance commune : SMACL Assurances SA. Détenue à 70 % par MAIF, 28 % par la mutuelle SMACL Assurances et 2 % par le Groupe VYV, elle se verra transférer la majeure partie des contrats d’assurance détenus par la SMACL. La mutuelle historique gardera le nom de SMACL Assurances et conservera, au sein du Groupe VYV, un portefeuille de sociétaires orienté dans l’assurance des élus territoriaux, associations et responsables du secteur de l’économie sociale et solidaire.

Yvon, le “best friend” de l’étudiant

La plateforme étudiante Yvon 100 % digitale, créée en 2019, se renforce en 2021 autour de trois nouveautés dans les offres, la relation client et l’ouverture de marchés.

Yvon affirme sa démarche alliant solidarité, accompagnement et qualité avec la mise en place d’un service de conseil et d’assistance aux étudiants lors de leur choix d’orientation ou de réorientation. Une qualité par ailleurs reconnue par une enquête de satisfaction.

Avec l’obtention de son éligibilité au régime local d’assurance maladie Alsace-Moselle, Yvon poursuit son déploiement de proximité. Grâce à sa nouvelle garantie “extension voyage”, couplée à l’offre Assur’santé internationale, il répond en plus aux besoins exprimés par les étudiants de voyager dans les pays limitrophes.

Et pour donner davantage de visibilité aux offres Yvon, ces dernières sont mises en valeur sur les sites Internet de MMG et MEMF, nourrissant ainsi les relations déjà initiées avec les maisons du groupe et les mutuelles membres de VYV Partenariat.

Radioscopie des 18-25 ans

Afin de mieux répondre aux besoins des jeunes, qui représentent plus d’un million de nos adhérents, notre groupe a créé un programme exploratoire et prospectif, lancé à l’occasion de la semaine de la jeunesse du Groupe VYV. Objectifs : travailler avec toutes les parties prenantes de nos maisons pour mieux comprendre cette population et faire émerger des projets assurantiels et/ou serviciels afin de mieux les accompagner. En février 2022, ce programme s’est poursuivi lors de la phase qualitative de notre programme d’étude qualitative auprès d’étudiants, de jeunes en recherche d’emploi et d’actifs sur une dizaine de thématiques (travail, santé, mobilité, cadre de vie…).

Suivez-nous sur les réseaux sociaux
Retour en haut de page